Isang Quick Introduction To California Health Insurance At Pre-existing Conditions, Naghihintay na mga Panahon, At Mga Pagbubukod

 

Mahalaga na tingnan ang mga patakaran at paghihigpit ng isang carrier tungkol sa mga umiiral nang kondisyon, mga panahon ng paghihintay at mga pagbubukod na maaaring magkaiba sa kumpanya sa kumpanya. Ito ay isang pangkalahatang-ideya lamang sa mga tuntunin ng mga karaniwang tao.

Una ... kung ano ang isang pre-umiiral na kalagayan. Ang opisyal na kahulugan ay mababasa ang mga sumusunod:

Pre-existing Condition

Anumang sakit o kondisyong pangkalusugan na kung saan kayo ay nakatanggap ng medikal na payo o paggamot sa loob ng anim na buwan bago makakuha ng segurong pangkalusugan. Ang mga patakaran sa pangangalagang pangkalusugan ng grupo ay sumasakop sa mga kondisyon bago ka umiiral pagkatapos na ikaw ay nakaseguro sa loob ng anim na buwan, at ang mga indibidwal na patakaran ay sumasaklaw sa mga kondisyon bago ka na-insured sa loob ng isang taon. Reference CIC Section 10198.7. Dapat na mabibilang ang nasasaklaw na kredito sa anumang pagbubukod ng pre-umiiral na kondisyon sa alinman sa isang indibidwal o pangkat na patakaran.

Mahalaga, ito ay isang medikal na kondisyon, sakit, o pinsala na kung saan ikaw ay nagkaroon lamang ng paggamot, ay sumasailalim sa paggamot, o nagkaroon ng paggamot sa nakaraan. Ang konteksto kung saan ang isang kumpanya ng seguro ay tumingin sa mga pre-umiiral na mga kundisyon ay lubos na nakasalalay sa uri ng seguro.

Seguro sa kalusugan ng Indibidwal at Pamilya California.

Ang uri ng saklaw na ito ay medikal na underwriting na nangangahulugang kailangan mong maging kwalipikado batay sa kalusugan. Ang mga pre-umiiral na mga kondisyon ay may pinakamaraming epekto dito at nakakaapekto ito sa pagkakasakop sa dalawang paraan.

Una, dapat kang maging karapat-dapat para sa coverage batay sa kalusugan upang ang isang carrier ay maaaring madagdagan ang iyong mga rate o tanggihan / tanggihan ang pagsakop nang buo batay sa iyong mga umiiral nang kundisyon. Karaniwang mayroon silang mga alituntunin na underwriting na tumutukoy kung paano nila maaaring tingnan ang mga partikular na isyu.Sa huli, ang underwriter (taong nagpasya na aprubahan o tanggihan ang pagsakop sa kalusugan) ay gumagawa ng pangwakas na desisyon batay sa impormasyong matatagpuan sa application ng kalusugan o mga rekord ng medikal (kung hiniling).

Para sa ilang mga isyu, maaaring gusto ng carrier ng segurong pangkalusugan ang isang tiyak na tagal ng oras mula sa isang sitwasyon bago magbigay ng saklaw. Ang isang pangkalahatang patakaran ng hinlalaki ay 6 na buwan hanggang isang taon para sa isang mas simpleng sitwasyon (simpleng sirang buto, impeksiyon, atbp.). Ang ilang mga isyu ay itinuturing na di-mabubuhay kung saan hindi sila mag-aalok ng saklaw kailanman.

Kung hindi ka kuwalipikado para sa segurong pangkalusugan ng pamilya sa pamilya sa California, maaari kang makahanap ng mga opsyon para sa mga walang seguro sa pamamagitan ng Estado tulad ng MRMIP.

Ang pangalawang paraan ng pre-umiiral na mga kondisyon ay maaaring makaapekto sa coverage para sa Individual Family California health insurance ay pagkatapos ng pag-apruba. Kung naaprubahan para sa pagkakasakop, maaaring magkaroon ng isang panahon ng paghihintay para sa paggamot (pagbabayad ng) mga umiiral nang kondisyon na hanggang 6 na buwan kung wala kang bago na saklaw o lumipas na coverage para sa higit sa 62 na araw.Mahalaga, sila ay kumuha ng oras sa account sa isang naunang kwalipikadong plano (maaaring indibidwal, maliit na grupo, maikling termino) patungo sa isang anim na buwan na panahon ng paghihintay para sa mga umiiral nang kondisyon.

Pagtaas ng Tier na may pagkakakilanlan ng Indibidwal at Pamilya.

Kung ang isang carrier ay hindi tanggihan ang coverage batay sa mga umiiral na kondisyon, maaari nilang taasan ang mga rate. Ang Tier 1 ay ang pinakamahusay na rate at maaari mong makita ang rate na ito kapag nag-quote ka ng indibidwal na seguro sa kalusugan ng California. Ang Tier 2 ay karaniwang 25% na mas mataas kaysa sa karaniwang rate na ito. Ang Tier 3 ay kadalasang 50% mas mataas at ang Tier 4 ay karaniwang 100% mas mataas. Ang ilang mga carrier ay gumagamit ng iba't ibang pagtaas. Halimbawa, ang Blue Shield of California ay may Tier 5 na mas mataas. Ang pagtaas ng hangganan ay hindi naka-lock sa bato at maaari mo itong maalis o babaan sa hinaharap sa sandaling lumipas na ang panahon mula sa isang naibigay na sitwasyon (ipagpalagay na ikaw ay nasa kabilang banda, mabuting kalusugan).Inirerekumenda namin ang pagsusumite ng kinakailangang pagbabago ng form sa pagsaklaw tuwing 3-4 na buwan hanggang sa madagdagan ang pagtaas ng baitang na ito.

California Small group health insurance at Pre-existing conditions.

Ang mga naunang kondisyon ay itinuturing na naiiba para sa Maliit na Grupo sa ilang mahahalagang paraan. Ang HMO ay kadalasang hindi napapailalim sa mga panahon ng paghihintay para sa mga umiiral nang kondisyon. Ang maternity sa California ay karaniwang hindi napapailalim sa mga panahon ng paghihintay para sa alinman sa mga plano ng HMO o PPO. Kung hindi man, ang anim na buwan na panahon ng paghihintay ay katulad ng mga indibidwal na plano. Laging isumite ang lahat ng mga claim sa pamamagitan ng carrier nang walang kinalaman at hayaan silang gumawa ng desisyon sa mga panahon ng paghihintay.

Ang mga Maliit na Grupo ay walang mga tier ngunit ayon sa batas, ang isang carrier ay maaaring umakyat o pababa ng 10% mula sa pamantayan (Kahilingan ng Maliit na Klase sa California na quote sa www.calhealth.net) rate batay sa kalusugan ng grupo. Ito ay tinatawag na RAF (Risk Adjustment Factor).Ang 1.0 RAF ay ang standard rate. 1.1 ay 10% mas mataas at .90 ay 10% mas mababa.Kung mas malaki ang iyong grupo, mas malamang na magkakaroon ka ng mas mababang RAF. Ang ilang mga carrier ay awtomatikong bigyan ang mga maliliit na grupo ng dagdag na 10% na pagtaas dahil may mas kaunting mga tao upang maikalat ang panganib sa gitna.

Mga pagbubukod ng ilang mga kundisyon

Pinipigilan ng batas ng California ang mga carrier mula sa pagbubukod ng mga kondisyon na maaaring may isang partikular na aplikante (kung ang isang sakop na benepisyo) sa pag-apruba tulad ng pinahihintulutan ng ibang mga estado. Ito ay isang mixed blessing. Sa isang banda, ang isang bagong enrollee ay hindi kailangang mag-alala tungkol sa isang kondisyon na muling nagaganap at nagkakaroon ng saklaw sa loob ng isang panahon. Ang downside ay na ang isang tao ay maaaring hindi maging karapat-dapat para sa pagkakasakop nang sama-sama kung saan defeats sa layunin ng pagbabawal ng mga pagbubukod upang magsimula sa ... Ang batas ng hindi nilalayong kahihinatnan. Tandaan na ang pagbubukod na ito ay nakikipag-ugnay lamang sa isang pre-umiiral na kalagayan ng isang partikular na tao. Ang ilang mga plano ay magbubukod ng ilang mga takip (ie maternity, brand name drugs) sa pamamagitan ng disenyo. Ang buod ng plano at paliwanag ng mga benepisyo ay maglilista ng kanilang karaniwang mga pagbubukod.

Mahalaga na tingnan ang mga patakaran at paghihigpit ng isang carrier tungkol sa mga umiiral nang kondisyon, mga panahon ng paghihintay at mga pagbubukod na maaaring magkaiba sa kumpanya sa kumpanya.

Comments

  1. No Comment Yet
Please login first for post a comment